8.4. СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ (СИСТЕМЫ СТРАХОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ) И ФРАНШИЗА

Одним из таких оговорок является франшиза, которая устанавливается для определения оптимального размера страхового обязательства по выплате в договорах страхования, заключаемых иными, чем страхование жизни, видам страхования. Франшиза является частью возможного ущерба, который может быть нанесен имущественным интересам страхователя, которая остается на ответственности самого страхователя и не подлежит возмещению страховщиком. Из-за того, что размер франшизы означает часть убытка, который не возмещается страховщиком, ее конкретное значение определяется в договоре страхования на основании согласия сторон. Франшиза обычно устанавливается в абсолютной величине или в процентах от страховой суммы, но в некоторых случаях может устанавливаться в долях от страховой стоимости объекта страхования или от размера реально полученного ущерба. Способ задания франшизы должен быть зафиксирован в договоре страхования. Франшиза бывает двух видов - условная и безусловная. Условная, или интегральная неотъемлемая франшиза - условие освобождения страховщика от ответственности за ущерб, который не превышает размера установленной франшизы.

Что такое условная и безусловная франшиза

Взаимосвязь между этими элементами образует организационную структуру страхования. Страховщик перед заключением договора изучает и анализирует, наблюдает и учитывает различные существенные факторы объекта страхования. Определяет состояние и обстановку, в которой он находится. Заключение договора и выдача страхового полиса. Посредническая деятельность в страховании, аварийные комиссары, аджастеры и сюрвейеры Организация услуг аджастеров, аварийных комиссаров, сюрвейеров: Аварийный комиссар действует в строгом соответствии с той инструкцией, которую высылает ему страховщик:

По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза «свободно от первых 5 процентов» Действи-тельная стоимость.

Для данной системы страхования характерно, что на страхователе остается часть риска, и, следовательно, часть возмещения ущерба. Объект стоимостью 20 руб. Причинен ущерб имуществу в результате страхового случая на сумму руб. В этом случае размер страхового возмещения равен: Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. Первый риск ущерб в пределах страховой суммы компенсируется полностью, а ущерб сверх страховой суммы второй риск - не возмещается.

Данная система страхования характерна для случаев, когда сложно определить действительную стоимость имущества. Имущество застраховано по системе первого риска на сумму 10 руб. В результате страхового случая ущерб составил 12 руб. Страховое возмещение будет выплачено в размере 10 руб. Система страхования по предельной ответственности подразумевает, что определяются пределы возмещения убытков минимальный и максимальный уровень , подлежащие компенсации со стороны страховщика.

Фермерское хозяйство застраховало урожай пшеницы от гибели в случае неблагоприятных климатических условий. В результате града погиб весь урожай. Средняя урожайность пшеницы за 5 предшествующих лет - 20 центнеров с гектара.

Страховая сумма Круг обязанностей страховщика, установленных ГК, достаточно широк, что определяется правовым положением страховщика как профессиональной стороны страхового обязательства. Основная обязанность страховщика, противостоящая основной обязанности страхователя по уплате страховой премии, - предоставление страховых выплат при наступлении страхового случая. Осуществление страховщиком страховых выплат завершает развитие обязательства по страхованию, воплощая его функциональное назначение.

Безусловная франшиза означает наличие специальной оговорки (клаузулы) в страховом полисе: «свободно от первых x процентов», которые всегда.

Франшиза, ее виды и особенность применения. В договор страхования могут вноситься различные оговорки и условия, которые носят название клаузула лат. Одной из таких оговорок является франшиза, которая устанавливается для определения оптимального размера страхового обязательства по выплате в договорах страхования, заключаемым по иным, чем страхование жизни, видам страхования.

Франшиза является частью возможного ущерба, который может быть нанесен имущественным интересам страхователя и не подлежащей возмещению со стороны страховщика, ее конкретное значение оговаривается в договоре страхования на основании согласия сторон. Франшиза бывает двух видов — условная и безусловная. Условная, или интегральная невычитаемая , франшиза — условие освобождения страховщика от ответственности за ущерб, не превышающий установленной суммы, но полное покрытие ущерба страховщиком, если размер ущерба превышает значение установленной договором страхования франшизы.

Системы страховой ответственности и страховая франшиза

Аудит в условиях автоматизированной обработки экономической информации В договоре страхования может быть предусмотрена франшиза, размер и условия которой оказывают влияние на величину страхового возмещения. Франшиза— условие договора, по которому страхователь также обязуется участвовать в возмещении ущерба. Это собственное удержание или собственное участие страхователя в возмещение ущерба, то есть часть ущерба, которую страхователь обязуется возместить сам.

Безусловная франшиза оформляется в договоре страхования следующей записью «свободно от первых Х процентов», где проценты всегда.

Пропорциональная система предусматривает выплату страхового возмещения, рассчитанного по формуле: Стоимость объекта страхования — 10 млн. Убыток страхователя в результате повреждения объекта — 4 млн. Величина страховой возможности составит 5х4: При страховании по системе пропорциональной ответственности проявляется участие страхователя в возмещении ущерба, то есть страхователь принимает часть риска на себя.

Чем больше возмещение ущерба на риске страхователя, тем меньше степень страхового возмещения. Иначе говоря, здесь страхуется частичный интерес. Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. По этой системе, весь ущерб в пределах страховой суммы первый риск компенсируется полностью. Ущерб сверх страховой суммы второй риск не возмещается.

Франшиза, ее виды, условия применения

Договор страхования и принципы страхования Если в период действия договора страхования наступит страховой случай, то страховщик обязан возместить ущерб посредством выплаты страхового возмещения. Вопрос определения величины страхового возмещения возникает только в имущественном страховании, т. Для того чтобы определить величины страхового возмещения, выплачиваемого страхователю, страховщик должен выбрать ту или иную систему страхового обеспечения.

Страховое обеспечение — уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества, выражается в процентах от указанной стоимости или в денежном выражении. В организации страхового обеспечения различают следующие системы:

Среди страховщиков России резко возросла популярность безусловной франшизы – это условие страховые компании стараются включить почти в.

Страховое обеспечение — синоним страховой суммы и страхового покрытия, а система страхового обеспечения в правилах имущественного страхования — одно из главных условий для определения метода возмещения убытков, так как она показывает соотношение между страховой суммой страховым обеспечением и фактическим убытком. Например, застраховали объект страховой стоимостью 10 тыс. В правилах имущественного страхования могут быть использованы следующие методы возмещения убытков: Страховая оценка объекта страхования равна 10 рублей.

Договор страхования заключен на страховую сумму 10 рублей. Ущерб составил 4 рублей. Определить сумму страхового возмещения. В данном примере страховая оценка объекта страхования равна страховой сумме 10 рублей, поэтому сумма страхового возмещения равна сумме ущерба 4 рублей. Страхование по системе пропорциональной ответственности — неполное частичное страхование объекта, страховое возмещение равно той доле убытка, какую составляет страховая сумма от страховой стоимости.

Данная система используется при страховании имущества всех отраслей предпринимательства. Использование этой схемы предусматривает выплату страхового возмещения, рассчитываемого по формуле: Договор страхования заключен на страховую сумму 8 рублей. Поэтому сумма страхового возмещения равна той доле убытка, какую составляет страховая сумма от страховой стоимости:

Системы страхового обеспечения.

Понятие, сущность и функции страхования Страхование - составная часть финансов, но отношения страхования имеют целый ряд особенностей: На основании перечисленных выше особенностей можно дать следующее определение: В Российской Федерации существуют три основные формы страхового фонда: Сущность страхования проявляется в его функциях.

Безусловная франшиза — это часть убытка, не подлежащая возмещению страховщиком и.

При страховании по действительной стоимости имущества сумма страхового возмещения определяется как фактическая стоимость имущества на день заключения договора. Страховое возмещение равно величине ущерба. Здесь страхуется полный интерес. Стоимость объекта страхования - 5 млн руб. В результате пожара погибло имущество, т.

Чему равняется величина страхового ущерба? Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта. Величина страхового возмещения по этой системе определяется по формуле: Стоимостная оценка объекта страхования - 10 млн руб.

Решение типовых задач при подготовке к экзамену (зачету).

Системы страховой ответственности и франшиза Величина, условия и метод страхового возмещения убытка в имущественном страховании зависят от системы страховой ответственности. Система страховой ответственности обусловливает соотношение между страховой суммой застрахованного имущества и фактическим убытком, т. Применяется следующая система страховой ответственности: При страховании по действительной стоимости имущества сумма страхового возмещения определяется как фактическая стоимость имущества на день заключения договора.

Страховое возмещение равно величине ущерба.

Безусловная франшиза означает наличие специальной оговорки в полисе ( например, свободно от первых Х %), где указанные проценты всегда.

Понятие франшизы и ее виды В договор страхования могут вноситься различные оговорки и условия. Одной из них является франшиза. Размер франшизы — часть убытка, не подлежащая возмещению со стороны страховщика и определяемая договором страхования. Безусловная, или эксцедентная вычитаемая , франшиза означает, что данная франшиза применяется в безоговорочном порядке без всяких условий. Безусловная франшиза оформляется в договоре страхования следующей записью: Договор с франшизой экономит на расследовании обстоятельств дела.

В задачи страховых посредников входит: Страховые агенты — это физические и юридические лица, действующие от имени, за счет и по поручению страховщика. Выполняют такие функции как: Страховыми агентами — юридическими лицами выступают бюро брачных знакомств, туристические агентства, юридические консультации и нотариальные конторы, которые наряду с услугами по основной своей деятельности предлагают оформить те или иные договоры страхования.

Страхование во внешнеэкономической деятельности (ВАВТ)

Модель авто Рассчитать Логика страховщиков была примерно такова: Спустя полгода-год эксплуатации машины она стоит меньше, чем на момент заключения страхового договора. Автомобиль использовали по назначению, следовательно, его узлы и агрегаты изнашивались. Реализовать автомобиль по его рыночной стоимости на момент заключения договора страхования КАСКО невозможно уже спустя несколько месяцев.

Годные остатки машины после страхового случая, которые передаются страховой компании, также объективно изношены. Данное обстоятельство неизменно вело страховые компании к уменьшению рентабельности страхования КАСКО.

В договоре присутствует безусловная франшиза в форме записи «свободно от первых 7%». Ущерб страхователя составил 17 тыс. руб. Задача 5.

В мировой практике известны разные классификации систем страхования, определяемые признаками, заложенными в их основу. Обязательное страхование осуществляется в силу существующего законодательства. При этом виды, условия и порядок проведения его также определяются соответствующими законами. Так, в Российской Федерации к сфере обязательного страхования относятся: При этом правила добровольного страхования, определяющие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с существующей законодательной базой.

Конкретные же условия страхования определяются при заключении договора. Объектом страхования являются имущественные интересы, то есть экономическая заинтересованность в снижении ущерба, обусловленного экономическим риском. Эта форма страхования не носит принудительного характера и предоставляет возможность свободного выбора услуг на страховом рынке. По российской классификации личное страхование включает страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование Объектом личного страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, с пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица.

Личное страхование выступает формой социальной защиты и укрепления материального благосостояния населения. Преобладающая доля операций по личному страхованию производится на добровольной основе. Наиболее распространенными считаются смешанное страхование жизни с широким объемом страховой ответственности в связи с дожитием до окончания срока страхования, в связи с потерей здоровья от несчастного случая, в связи с наступлением смерти застрахованного , страхование детей до достижения ими совершеннолетия, страхование детей и школьников от несчастных случаев, ритуальное страхование.

По программе обязательного медицинского страхования страхователями выступают все работодатели, уплачивающие единый социальный налог.